Washington, D.C. June 1997

Las deudas le están llevando a la ruina? No esta solo. Las deudas de los consumidores han marcado un nivel jamás visto. Es mas, en 1996 más de un millón de consumidores se registraron en bancarrota. Ya sea que su problema con las deudas sea el resultado del desempleo, de una enfermedad o simplemente por gastar de mas, puede ser abrumador. En su esfuerzo por ser solvente, debe estar alerta acerca de la propaganda y avisos que ofrecen arreglos aparentemente rápidos. Aunque la propaganda prometa alivio a la deuda, raramente dirá que este alivio puede deletrearse;

B - A - N - C - A - R - R - O - T - A

Aunque declararse en bancarrota es una opción para resolver los problemas financieros, generalmente se considera el último recurso.

La Razón:

La bancarrota conduce a un impacto negativo a largo plazo en la posibilidad de obtener crédito. La bancarrota permanece en su reporte de crédito por 10 años y puede obstruir su capacidad para obtener crédito, una póliza de seguro o inclusive un lugar donde vivir.

La Federal Trade Comission recomienda a los consumidores que lean entre lineas cuando encuentren en los periódicos, revistas o inclusive en el directorio telefónico propaganda que diga:

"Salda tus facturas dentro de un pago mensual sin pedir prestado."

"Alto al hostigamiento por créditos, juicios hipotecarios, embargos por impuestos y embargos por falta de pago."

"Conserve su Propiedad !"

"Limpiate de tus deudas! Salda tus deudas."

¿ Cómo ?

Usando la protección y asistencia proporcionada por la Ley Federal. Por única vez, deja a la ley trabajar por ti. Encontrará que entre lineas frases de este tipo se refieren a procedimientos de bancarrota, los cuales pueden dañar su crédito y costarle los honorarios de su abogado

Si tiene problemas con pagar sus deudas, tome en cuenta estas posibilidades antes de declarar la bancarrota:

Hable con sus acreedores. Ellos pueden conceder una modificación en su plan de pagos. Contacta un servicio conciliador de créditos. Estas organizaciones trabajan con usted y sus acreedores para desarrollar un nueva plan para pagar sus deudas. Estos planes requieren que deposite dinero cada mes con el servicio conciliador. El servicio paga a sus acreedores.

Considere cuidadosamente una segunda hipoteca o una linea de valor libre de hipoteca. Mientras estos préstamos pueden ayudarle a saldar su deuda, también requerirán su casa como garantía o colateral.

Si ninguna de estas opciones es posible, la bancarrota puede ser otra alternativa.

Existen dos tipos de bancarrota personal: Capitulo 13 y Capitulo 7.

Cada una de estas se declara en la corte federal. La tarifa por declaración es de $250. Los honorarios de un abogado son adicionales y pueden variar ampliamente. Las consecuencias de la bancarrota son significativas y deben considerarse cuidadosamente.

Capitulo 13, también conocido como re organización, le permite conservar su propiedad hipotecada, tal como una casa o un carro, que de otra manera podría perder. La re-organización puede permitir que pague la deuda durante un periodo de 3 a 5 años salvándole de perder sus bienes.

Capitulo 7, conocido como bancarrota legal, involucra la liquidación de todos los bienes que no están exentos por la ley del estado. La propiedad exenta puede incluir herramientas de trabajo y muebles básicos de casa.

Algunas propiedades pueden ser vendidas por un oficial designado por la corte o entregadas a los acreedores. Usted se puede declarar en el capitulo 7 únicamente una vez cada 6 años. Con ambos tipos de bancarrota usted puede deshacerse de deudas no aseguradas, juicios hipotecarios detenidos, reposiciones, hipotecas, recorte de utilidades y actividades de cobro de dudas. Ambas también proveen exenciones que le concuerden que conceden que conserve ciertos bienes, aunque los montos de la exención pueden variar de acuerdo con la ley de cada estado.

La bancarrota personal usualmente no libera de gastos como la manutención de los niños, asistencia de divorcio, multas, impuestos y algunas obligaciones por préstamos a estudiantes. También, a no ser que usted tenga un plan aceptable para renegociar su deuda de acuerdo con el capitulo 13, la bancarrota usualmente no permite que conserve su propiedad cuando un acreedor tiene una hipoteca vencida o una obligación sobre ella.